买完保险应该马上云医院检查身体吗？

今天这篇文章，其实是有一个案例触动到我了，源自百年人寿的一起拒赔案例，怪闹心的，希望整理出来给大家一个警示--来自微信群中同业表妹的百年人寿拒赔案例！

表妹在2017年10月份投保了百年人寿一款重疾险，2018年1月去做体检（此时还在90天的等待期内），体检的结果显示是甲状腺结节。

到2019年4月手术切片病理确诊为甲状腺癌，后提交材料至百年人寿进行理赔。

百年以等待期出现的症状拒赔并退还了部分保费，是的，仅重疾部分的保费，轻症的保费不退还。

作为一个身患“喜癌”的病人，眼巴巴的望着理赔金的时候，得到的却是退款，说实在的，相信没有几个人能接受吧......

如果当时避开那次的体检，就完全可以避开这次的保险纠纷，哪怕只是晚一个月就可以顺利的通过等待期，查体的异常就不属于等待期内异常，为什么不能等等呢?

可惜，她是没有机会得到这种提示了的，而看到此文的你，却是幸运的，可以顺利的避开那个让人悔得肠子都青掉的坑......

那什么是等待期，为什么等待期内不建议体检，公司的免费体检福利到底要不要参与呢？

一般来说，意外险没有等待期，当天投次日生效，现在有一部分产品做了防逆选择设计，生效日推后三到五天，防止今天发生意外明天就去理赔。

而寿险、重疾、医疗均设有30天-1年不等的等待期，也即健康观察期，是防止投被保人带疾病投保而设定的。这个时期我也称之为责任免除期。

一般来说，寿险90天/180天，重疾90天/180天，医疗类30天/90天均有。如果在这段时间内发生身故、重疾、医疗事故，保险公司可以拒赔。

在这里要特别调强的是，我已知道，相当一部分重疾或者医疗产品条款，症状是在等待期内已查出，等待期后确诊也属于免责范围。

所以一定要注意去看条款中等待期字眼的定义，在条款里面，等待期右上角有一个数字或者见释义的，别只看时间的长短，有可能错过重要信息。

在实际的保险实务中，有相当一部分的保险纠纷，是因为人对自己的身体太过于自信，才让自己陷入进退两难之中，最后一纸诉状到法院的。

他们，或在等待期期间去医院查体，查体结果诊断为重大疾病，等待期内出险，或者诊断为某异常，延至等待期后发生重疾，保险公司均直接拒赔，法庭见了。

这种问题只需要知道，给一个温馨的提示，避开那个时间点去体检就完全可以不用上法院闹纠纷的，显然是有人没有做到自己的义务才产生悲剧。

在这里提示大家，如果你投保了寿险、重疾、意外险种，请务必注意：

等待期内不要体检！

等待期内不要体检！

等待期内不要体检！

除了万不得已要进ICU（只能怪自己命苦！），其他情况远离医院或者体检机构！

就算是单位免费的体检福利也不要去！在等待期期间注意保重好身体，远离高风险的行为运动等等。

我始终相信，能够买保险的伙伴对于自己的健康和风险的认知是比不买保险的人更加强烈的。希望有保险的你，一切都顺顺利利，健康平安一生。

保险行业的专业，不在于穿得西装革履，而在于用心去为客户把投保过程中的踩坑点避开，从自己作为消费者的需要去寻找害怕遇见的保险的踩坑点。

任何的品牌都不是我单一相信他的真因，我喜欢研究保险纠纷，因为我想真的知道为什么别人买了保险这也不赔那也不赔。

保险纠纷的原因，不外乎未如实告知，未弄清楚条款，产品未配置齐全，被人欺骗夸大误导了。

弄清楚如实告知，就要学习核保核赔医学等等，弄清楚条款就要看保险纠纷，产品配置齐全就要弄清楚各种产品责任，不欺骗夸大误导要自己守住本心，不为名为利做事。

我相信，苦心人天定不负，保险本身是一个好东西，在我们的努力之下会有一小部分人会改变对于保险的看法并且顺利避坑的拥有保险。