百万医疗自从面市以来，以其低廉的价格，高额的保障收获了一众迷弟迷妹，无论是疾病还是意外，只要是住院治疗，扣除社保报销金额，扣除一万的免赔额，剩余部分的合理的医疗费用支出全部报销，不限社保目录、进口药的限制，最高上限几百万！因此不少家庭在配置保险的时候，都将百万医疗作为首选配置。
同时也有很多人对百万医疗颇有微词，觉得1万免赔额的存在就是百万医疗最大的恶！
以社保报销50%为例，只有花费金额超过2.5万的住院治疗，才有可能用得上百万医疗，（如果花费少了，比如只花了2万，那正好不用理赔了）
当然这样的说法小保是不赞同的！
百万医疗的初衷就是应对花费金额比较大的疾病，避免出现“因病返贫”的情况，而且对于很多家庭来说，1万以内的医疗花费其实是可以自己承担的，况且设置免赔额，其实也是为了产品的稳定性，毕竟医疗险亏损是很容易的，如果说理赔量提升，产品停售，影响到的是咱们更多人的利益！
但是“买了保险，生病了就一定要赔”，其实是很多人的想法。
一般来说，对于这样的情况，小保是建议两种方式：
1：选择百万医疗+普通小额医疗险，用小额医疗险完美对冲百万医疗免赔额的问题！
2：直接买一个0免赔的百万医疗险。
两种方案，保费差不多，获得的保障也都一样，但是也各有自己的缺点：方案一，分别为两家公司的产品，理赔需要两次，手续较繁琐，所以大家可能更倾向于0免赔的百万医疗；方案二，0-17岁的未成年人，不能独立作为被保险人，必须增加一个大人，增加了保费预算！
那么有没有一款产品可以兼顾0免赔，以及小孩子可以单独投保这两个优点呢？
有的！
作为百万医疗鼻祖的众安，也推出了0免赔的百万医疗——乐享e生！再一次提升了百万医疗的门槛！不过小保研究之后发现，对于咱们普通消费者来说，可能仅仅只是多了一个选择，可能并没有大家想象的那么好！
根据国家卫健委发布的《2018年我国卫生健康事业发展统计公报》的数据显示，2018年公立医院的人均住院费用是9976.4元，不到1万，也就是说绝大多数人根本用不上百万医疗！
即使是三级公立医院的人均住院费用，也只是13313.3元，刚刚过1万！
而0免赔的百万医疗，就可以完美的解决这个问题，只要是住院期间的合理花费，都是可以进行报销的，花多少，就报多少！
你觉得买了医疗险，但是住院不能报销很不爽吗？
那么这种0免赔的百万医疗一定适合你！
接下来小保就带大家揭开这款0免赔的百万医疗——乐享e生的神秘面纱！
投保要求：
首次投保年龄：30天-60周岁
续保年龄：最高值105周岁
最高保额：100万
保险期间：1年
等待期：30-90天（根据地区不同会有限制）
重疾津贴：0-300元/天
乍看一下，其实就是众安尊享e生2019的升级版，继承了尊享e生系列的超值增值服务：医疗费用垫付（医疗险最实用的功能之一）、肿瘤特药服务，免赔额降到0，仅仅只是额度降低到了100万。
Ps：100万跟300万的差别并不大，目前小保看到的各公司2019年上半年理赔数据中最大的医疗险理赔是泰康的，重症肺炎住院，理赔53万。
实际上的保障上面还是有几点不足：
1：等待期和重疾津贴的差异
乐享e生的等待期和重疾津贴都是浮动的，根据户籍、社保所在地、年收入、吸烟情况等来决定，如下图所示，当一个人的身份证所在地和社保所在地不在同一个地方时，重大手术住院津贴则为0，等待期为90天
除了北京、上海、深圳这样的超一线城市之外，即使是广州也达不到重疾津贴300元/天，等待期30天这样的标准！
武汉这样的超新星城市，重疾津贴也是0，等待期90天，小保表示不开心！
同样花一样的钱，凭什么我的保障就要少一些？
地域差异这点，小保很不能接受，现在很多人都跟小保一样，独自一人在外地打拼，社保交在工作地，但是因为对家乡深深的热爱，并没有把户口迁到工作地，这样子就只能重疾津贴为0，等待期90天？
这样小保不能接受！
不得不说众安的这步棋，真心下的不好！
2：无社保版赔付比例不合理
一般的百万医疗，如果购买的是有社保版，生病住院时也用了社保，那么100%报销；如果住院时没有用社保，那么只赔付60%；如果购买的是无社保版，那么不管有没有使用社保，都是100%赔付！
但是乐享e生不一样，可能是因为0免赔的赔付压力过大，乐享e生的有社保款，在就医时如果没有使用社保，只赔付50%，而无社保款理赔比例仅仅只有65%。
基于此，小保并不建议经常出差的人士购买乐享e生（医保异地报销还是比较麻烦的）
3：续保条件
续保条件跟一般的百万医疗一模一样，都是“不会因为被保险人身体情况或者历史理赔情况单独调整费率”
但是在宣传页面中又写到：“会根据赔付情况、医疗费用水平、被保险人身体情况等，综合判断决定续保至本产品或者尊享e生2019！”
这一条有好有坏：
好处是：即使产品停售了，咱们也是可以直接续保到尊享e生2019的，不用担心没有保障。小保一直强调，0免赔的百万医疗是众安的一个新尝试，其稳定性，小保持观望态度！其实从去年开始众安就一直想上这款0免赔的百万医疗，但是因为种种原因一直延迟，知道这个月终于正式上线了，大家仔细看看就知道，乐享e生的条款是“众安字【2018】422号”
坏处是：如果产品整个运营还比较顺利，明年没有停售，众安有可能会将部分购买乐享e生的客户，主动降级到尊享e生2019。（概率不大）
小保特意找了一款0免赔的百万医疗乐健一生（乐享e生的设计参照对象）作为对比！
话不多说，先看图：
整体来说，同样是0免赔，小保觉得乐健一生2019的保障更加的齐全！
优势一：续保更稳定
乐健一生2019，是由永安乐健转到复星联合乐健，其运营时间较长，这么多年的持续稳定性挺好的！
优势二：无社保版价格更便宜
从上表可以看出，乐健一生2019的无社保版和有社保的费用相差并不大，不到两百块钱，所以小保是举双手建议大家购买乐健一生2019的无社保版！尤其是对于经常出差的商旅人士，不会受到社保报销的限制，只要住院，就可以报销100%！
注：有社保版，如果住院未使用社保，只理赔50%！
优势三：选择更灵活
一般的医疗险，都属于定额，产品设计之初就决定了上限报销额度，比如乐享e生的200万。但是乐健一生把更多的选择权交给了咱们自己，保障额度15万-150万任选，还可以选择增加门诊责任和特需部就医责任！更加的多样化！
优势四：医院选择范围更广
普通的百万医疗，只能报销二级及以上公立医院普通部，但是限于目前医院政策的不透明，很多时候咱们作为普通人，除了打医院客服电话，很难判断一家医院是不是公立医院！但是每一家医院都是会在显著位置注明其是否是社保定点医院！而且，并不是每一家医保定点医院都是公立医院！
比如武汉市比较出名的亚洲心脏病医院，不属于公立医院，但是属于医保定点医院！
而乐健一生2019可以报销的医院范围是——医保定点医院！
普通的医疗险不能报销在亚心的治疗费用，但是乐健一生2019是可以的！
注：医保定点医院范围>>二级及以上公立医院
说了这么多，乐健一生2019就碾压乐享e生了吗？
并不是的！
撇开小保经常强调的，适合的才是最好的！乐健一生2019也是有其局限性的，对于未满18周岁的人群，不能独立作为被保险人参保！也就是说如果要给小朋友买乐健一生2019，那么必须大人作为主被保险人，小朋友作为附属被保险人才可以！
所以：
如果对于众安比较信任，基本上很少去外地的人，以及只想给孩子买医疗险的人，是可以考虑乐享e生的；但是注意万一发生住院的话，一定要使用社保！
如果经常出差，想有更好的就医体验，那么乐健一生2019，一定是一个不错的选择！
众安最近一系列的动作却是不小，先后推出了三款特色医疗险：
尊享e生城市版：针对四川和重庆地区的客户，提供更加好的服务保障（4家成都和重庆的指定医院特需部就医）；
乐享e生：0免赔的百万医疗；
尊享e生优甲版：针对于甲状腺结节1-3级都可以标体承保的医疗险，同时甲状腺手术之后，也可以购买的医疗险（目前手术版还没有上线，所以小保暂时不对这款产品做具体的测评）
众安的一系列动作，体现了他在国民医疗领域的开拓创新，以及作为一家“有温度的保险公司”的企业责任，虽然目前的乐享e生还有很多不够完善的地方，但是小保相信新的乐享e生一定会很快跟上，越来越好！
0免赔的众安乐享e生有哪些缺点和优势？
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