1.
各位老铁还记得去年我妈妈得了一个良性肿瘤吗？
12月底在深圳市人民医院做了个小手术切除治愈。
之前给二老配齐了保险，出险以后，大部分保费都豁免了，算下来一年有三万多保费不用交了。
去掉社保报销后，自费部分9万多块钱，百万医疗险扣除1万免赔额其他的全给报了。
重疾险轻症理赔的21万全进了口袋一分没花上，就一小部分用来后期的康复疗养了。
旧事重提是因为今天一个粉丝讲自己老公刚查出了良性肿瘤，之前从代理人那儿买了保险，一年交1万5。
问我怎么理赔，保单发过来一看，傻眼了，纯正血统的理财险。
这倒好，老公是顶梁柱，现在看病全得自己花钱，家里还断了收入来源，这理财险一时半会儿也交不上了。
财哥并不排斥理财险，如果腰包足够鼓，可以作为资产配置的一部分。
怕就怕一丁点保障都没有，手里掐着一大把理财险。
最后出了事儿，理财险一时半会拿不出来，退了吧亏的肉疼。
保险的本质是保障，用一小笔钱撬动大保额。
就像一个杠杆，有了这个杠杆，给你根筷子，再加二斤酒，都能把地球翘起来。
保障型险种，最常见的有这四大金刚：意外险、定期寿险、重疾险和医疗险。
2.
先来唠唠最简单的意外险。
指的是由外来的、突发的、非本意和非疾病造成的伤害。
人话翻译下就是外来的风险无情的伤害了我，我还很无辜。
意外险呢包括意外身故伤残和意外伤害医疗。
哥哥意外身故伤残是指意外对我们的身体造成了残疾或身故，比较猛的那种，都缺胳膊断腿残疾了。
这个是由伤残鉴定中心鉴定残疾等级，然后根据1级到10级，对应的给予基本保额100%到10%的赔付。
要是一不小心见耶稣了，直接100%赔付。
弟弟意外伤害医疗输出比较低，造不成残疾，一顿治疗后跟没事儿一样。
所以这个是报销制的，一般情况报销医疗费的80%，像比较野的小蜜蜂是100%报销。
意外险宰相肚里能撑船，没有健康告知，只要不是残疾和智障，都能买。
第二个唠一下寿险。
这货简单粗暴，不管意外还是疾病或者自然终老，只要挂了就赔钱。
按照保障期限，又分为定期寿险和终身寿险。
终身寿险顾名思义保一辈子的，就算自然终老，也给赔，这个好在人走茶凉以后，能给孩子留下一笔遗产。
之前大作家李敖去世，就赔了几百万的寿险理赔金给儿子。
定期寿险呢，一般保障期限可选20年、30年、60岁、70岁。
说白了超过这个时间段合同就失效了，不管什么姿势走的，都没法理赔了。
寿险是顶梁柱的必买选项，因为顶梁柱肩上扛着车贷房贷、孩子教育、父母赡养。
万一在最能奋斗的黄金年龄两手一撒，车贷房贷谁来还啊。
说难听点，咱总不能让媳妇儿带着孩子守寡吧，到时候媳妇儿跑了，孩子跟人家姓，咱非气的坟墓冒烟。
有了寿险，即使人不在了，留下一大笔钱给受益人，至少孩子将来的教育和父母的养老不成问题了。
媳妇儿也有能力替咱们照顾父母。
寿险的作用是补偿奋斗期收入损失的，所以建议保到退休前，说白了就算退休后人不在了，对家庭的经济不会有大影响。
3．
还有个医疗险，相当于医保升级版，因为医保只报销目录内用药，很多药是不给报销的。
电影我不是药神里面，讲到格列宁是抑制白血病的有效药，一瓶好几万，但是社保不给报销。
医疗险正好补了这个空，价格一年也才几百块。
最后压轴的重疾险。
人一辈子得重疾的概率是78%，另外22%是还没来得及生病就因为其他原因走了。
一旦得了重疾，无非俩结果：人还在钱没了；人没了钱也没了。
重疾险最大的特点是直接给付，只要符合理赔条款，直接赔一笔钱，拿着理赔款看病。
医保是先付钱看病出院再报销，就算报销比例再高，前期没钱也没辙啊，所以才有那么多轻松筹。
而且你想啊，得了大病，首先治病要钱，就算治好了，大病有个5年康复期，至少三五年不能工作要卧床修养。
所以得了重疾需要三笔费用：治疗费、疗养费、收入损失费。
举个栗子：
二狗子买了尊享e生百万医疗险和50万保额的健康保重疾险，不幸得了恶性肿瘤，治疗费一共80万。
重疾险直接理赔50万，尊享e生也提前垫付医疗费，最后治疗没花啥钱，理赔的50万用来后期疗养和补偿收入损失了。
如果上帝看上了二狗子，把他带走了，留下100万车贷房贷和老婆孩子，咋办呢？
碰巧二狗子还买了份150万保额的寿险，身故以后，100万还了贷款，剩下50万给孩子上学家庭生活。
所以总结下，重疾险+医疗险+寿险+意外险，四大金刚各显所能，完美搭配，缺哪个都凑不够一桌。
各位老板都佩奇了吗？希望大家都健健康康的，真有风险咱也能给它怼回去，而不是无奈上水滴筹。
上海下午一直在打雷，估计哪个小伙儿在发誓，明天又周六了，工作很忙，但别忘记回去陪陪家人哈。
买保险一定要意外险、定期寿险、重疾险和医疗险全买吗？
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