2017年银行理财产品竞争力浅析

2017年银行理财产品竞争力浅析：今年理财市场可能的改变：慢即是快。监管不允许野蛮地高速扩张再持续，较大的体量也要求其加强管理能力和风险控制能力，而其日益缩窄的息差也要求银行慢下来，去探索适宜理财可持续发展道路。也由于近年来，银行理财产品的市场异常火爆，一是有远高于定期存款的收益率，二是投资者对银行的信任。接着往下看，2017年银行理财产品竞争力分析，并主要关注哪些要点呢：

银行理财产品自2004年诞生以来，至今已经发展12年。期间经历了多个阶段，实现了规模的持续扩张以及监管的完善和趋严。

监管层的大力支持

早在2014年底监管层出台《银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，推动银行理财产品逐步向净值型产品转型，就试图从根本上解决银行理财业务的刚性兑付问题。今年发布的《商业银行理财业务监督管理办法(意见征求稿)》中要求预期收益类产品计提50%风险准备金，而净值型产品的风险准备金计提比例仅为10%，也进一步明确了这一引导思想。行业内部表示近期银监会对于净值型理财产品的支持力度加大，监管层希望未来成为理财产品的主流趋势，银行也逐渐在朝这个目标转型，加速银行理财刚性兑付的打破速度。

自2016年11月中旬，各大银行纷纷提高理财收益率揽储，年化收益率最高达到7%。这种现象在元旦假期后出现平稳下调趋势，银行理财短期“4时代”或结束，而互联网产品收益率则呈持续上攻之势。

不得不说的是，传统的银行理财产品都会有投资期限，在产品没有到期时，资金是无法赎回的。而作为银行理财产品中的新宠，净值型理财产品每周或每月都有开放期，用户可以任意的进行资金的赎回操作，其资金流动性通常要高于普通的银行理财产品。此外，净值型理财产品没有预期收益，银行也不承诺收益，其实际收益取决于用户购入和卖出时净值的差值，而银行会定期地将这种净值差值向社会公布。虽然净值型理财产品的风险较高，但是在市场行情比较好时，收益会比普通的理财产品要高。

总结下来，去年银行理财产品的特征体现为：规模扩张降速；预期收益率下行降速；城商行与农商行市场份额提升；理财产品期限延长；外币理财市场持续遭挤压；非保本理财仍占大半壁江山；委外需求提升；资金风险偏好提升。

银行理财产品竞争力浅析中也能看出，也据数据，当前理财产品的平均收益相较3月底有所下滑，但与年初相比仍处于高位。银行理财产品短期内有明显波动的可能性不大，上升下降的空间均有限。所以说如果投资者发现与自己资金需求相匹配的理财产品仍可在当前时点入手，如果没有合适的产品也不用急于选购。

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