很多人都听过医疗险和重疾险，也会有人来问买了重疾险还需要买医疗险吗？
医疗险和重疾险的区别，简单来说一个是拿发票实报实销，一个是保额足额赔付，两个属于互补关系
之前讲过很多重疾险了，今天主要讲讲医疗险。
因为保费便宜，所以每个人只要健康状况允许，都应该投保医疗险。
医疗险种类繁多，常见的有以下几种：
百万医疗险
小额医疗险
中高端医疗险
防癌医疗险
百万医疗险是当下最火的医疗险保障形态，管住院的报销，以最少的保费买到上百万的报销额度。
有的保单有1万免赔额，医保报销后需自付1万块，保险公司才会赔付。
也有的保单是0免赔额，扣除医保后，保险公司承担，自己不花钱，这类保单要相对贵点。
比较热门的几款百万医疗险如下图：
(点击看大图）
这几款对于医药费赔付，都是不限社保的，也就是说，可以报销进口药、进口器材和先进治疗手段。
就诊医院范围为二级及以上的公立医院普通部，有的产品可附加特需医疗，可以扩展到特需部、国际部、vip部。
众安乐享为0免赔额，社保报销后，保障范围内的剩余部分均可报销，所以价格高些。
众安尊享e生、泰康微医保、京东安联臻爱一般住院为1万免赔额，100种重疾住院也是0免赔的。
从价格上尊享一生和微医保差别不大，区别在于尊享质子重离子100%，微医保60%，责任上其他方面都相差不大。
看重质重责任的可以选众安尊享一生，看重公司实力的可以选泰康微医保。
之前也说过，身体健康的人买保险随便选，但一旦有啥小毛小病的，就不是你挑保险，而是保险挑你了。
尤其是医疗险，核保极其严格，轻则除外，重则拒保。
针对已有的疾病，去挑能买的产品很关键。
比如有肺结节的，其他几款都拒保，平安E生保符合智能核保条件的最理想的情况下还能除外承保，能买上就是幸运。
对于三高疾病，医疗险基本上都是拒保的，新上线的众惠百万医疗险还是有希望能够投保的。
当然众惠这款也有自己的短板，续保时候需要保险公司审核同意，其他的几款都无需二次核保。
所以只有当其他款健康状况确实都过不了时，可以再考虑这款，相对高昂的治疗费用来说，这点保费都不算贵，能买一年赚一年。
医疗险核保比较复杂，自己搞不明白的，再来咨询我。
上面讲了百万医疗险的报销范围、保障责任、健康告知和续保条件，最后还需要着重看看免责条款。
每款产品的免责条款都不一样，医疗险的免责罗列的一般都比较多。
像妊娠、整形、矫正、保健、高危运动等这些一般都免责，有的产品还会免责一些慢性病、腰椎间盘突出、痔疮等等理赔频率特别高的疾病。
当然，医疗险的免责都有一条“既往症不赔”。
百万医疗险是所有保险产品里面最复杂的。
百万医疗险大部分都有1万免赔额，如果觉得自己能够承担小额的医疗费用，只为了防止大病花费几十万上百万导致返贫的，那么只买百万医疗险足矣。
住院花几千块但又没到一万免赔额的，但又不想自己掏钱，觉得买了保险就应该都给报，那么就再补充小额医疗险，或者直接买零免赔的百万医疗险。
小额医疗险由于报销频率较高，所以在核保方面比较严格，且不支持智能核保和人工核保，过不了健康告知就不能买。
而且一般小额医疗险也比较“矫情”，免责和特殊约定都比较多。
小额医疗险理赔频率高，保险公司基本不赚钱，所以续保条件都不是很友好，来年涨价或者续不上都有可能。
现状如此，所以投保的时候心态摆正，小额医疗险能买一年赚一年。
小额医疗险比较建议购买的是少儿暖宝保，1万住院正好可以弥补百万医疗险的免赔额，另外还有普通门急诊保障责任。
孩子经常因为感冒发烧肺炎等情况，去医院门急诊看病，但病情又不至于严重到需要住院，这时候暖宝保这款保单就发挥作用了。
除了疾病门诊有单次看病100元免赔额以外，意外门诊、疾病/意外住院均无免赔额限制，疾病门诊日限额为500元。
这款保单仅保医保内开支，不含进口药，考虑到孩子门急诊看病主要为感冒发烧，疑难杂症大病风险不高，所以保障范围还是可以接受的。
例如，孩子发烧去医院看病三天(报销上限为3*500元)，扣除医保后自付1200元，那么保险就可以报销1100元。
价格上，有医保的孩子，不分年龄和性别，每年价格都是580元。
一般医疗险只限于在二级及以上的公立医院就诊，如果家庭经济实力较强，想要去私立医院享受更舒适的医疗服务，那么对应的医疗险也有，当然保费也不便宜。
下面给大家分别介绍一款中端、一款高端医疗险：
（1）复联康健一生中端医疗险
自由定制方案，搭配灵活，一共8个套餐，还可自选。
成人住院及门急诊可选0免赔，未成年人住院最低5000免赔额，不能选择门急诊计划。
一般医疗就诊医院为境内最新公布的二级及以上的医院（含民营）。
下面挑选两个含特需部的方案给大家看看：
（2）安联臻心高端百万医疗险
公立医院100%赔付、私立医院80%赔付、昂贵私立医院50%赔付，上千万保额，零免赔，含门急诊，也有海外就医安排。
够高端，不过价格也很美丽，适合高端人士。
30岁女性，保费11457元/年。
健康状况及年龄条件能买百万医疗险的，优先买百万医疗险，百万医疗险里包括了癌症住院报销。
如果有三高、心脑血管疾病等，或者年龄较大的，买不了百万医疗险的，建议买防癌医疗险。
顾名思义，防癌医疗险就是针对癌症住院进行理赔报销，术后的特殊门诊进行的持续化放疗，也都可以继续报销。
年龄越大，癌症发生率越高，所以防癌医疗险还是有必要的，不要认为给老人花大价钱买保险不值得。
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